保护银行业的未来：探索区块链与网络安全的协同作用

作者：Pappu Manadal 翻译：链集市

人为因素是数据泄露背后的最大原因之一，通过消除这一因素，相关部门可以让交易防止被篡改，并且不易被拦截。区块链正在成为各个垂直行业的代名词，并随着与基本业务运营的整合而席卷全球。

区块链技术完全去中心化，使用基于分布式账本的系统，通过网络使用多台计算机记录数据和处理交易。区块链最大的优势在于，你可以把任何数字资产放到链上并发起交易。与传统银行不同，数据将始终保持安全，不会涉及任何中介机构。

在这篇文章中，我们将探讨银行和金融服务行业如何探索区块链的各种应用。我们将讨论区块链的优势、网络安全影响以及未来发展。

**区块链在金融服务中的案例 **

区块链有望彻底改变银行业务，改变客户进行交易的方式也不足为奇。它以更安全、更高效、更具成本效益和更透明的创新方法取代和简化了传统的银行流程。以下是区块链正在彻底改变数字银行的一些方式。

1.区块链加快国际转账

资本市场由问题和投资者组成，根据相应的风险和回报情况进行匹配。企业缺乏严格的监督和监管措施，存在流动性风险、利率波动和其他金融问题。区块链消除了造成欺诈和人为失误的操作风险，降低了交易对手的整体风险，从而显示出改造资本市场的潜力。金融产品和资产的数字化和通证化使交易变得更加容易，促进了全球包容性，增加了连通性，实现了所有权的分块化，所有这些都降低了资本成本，增加了流动性(Consensys, 2023)。

2.区块链创建审计跟踪

区块链可以消除金融欺诈和数据冗余，并保持清晰的审计跟踪，从而提高银行交易的安全性。数以千计的分布式账本保护着区块链网络; 未经所有网络用户同意，不得更改数据。这使得黑客很难渗透和破坏敏感信息，从而使受害者免于数百或数千美元的损失。

组织可以通过使用VPN服务来加强区块链服务的安全性，从而增加一层额外的保护(Originstamp, 2023)。

3.区块链降低客户和银行的成本

区块链可以使银行流程自动化，从而更快地处理支付、贷款和无缝的交易工作流程。记录保存不善和对账成本非常高，有可能导致欺诈案件。数字交易的许多方面可以使用区块链实现自动化，从而提高生产力并减少对网络威胁的脆弱性。金融机构可以通过实施区块链分布式账本来解决与速度和成本相关的大部分挑战。该技术消除了银行业务相关的传统文书工作，大大降低了管理费用和额外支出。无需第三方或中介。

4.区块链确保合规性

区块链通过标准化流程和自动化合规性来改善网络治理。金融机构有必要确保在复杂的监管变化中保持合规，尤其在跨境经营时。监管合规在贸易和电子商务领域也至关重要。区块链可以简化实时金融操作，简化报告和交易验证。其不可篡改的分布式账本和资产数字化消除了诈骗风险，加快了结算速度。

5.区块链保护私人信息和网络物理基础设施

黑客越来越多地转向社交媒体攻击用户，并瞄准Facebook和Twitter等平台。由于信息落入不法分子手里，每年有数百万个账户被攻破，信息系统被截获。区块链可用于标准化各种消息传递渠道的通信，并增强企业的安全性。它可以加密各方之间的通信，并确保数据不被截获。

如果实施得当，它可以防止未经授权的各方篡改金融交易，消除身份冒充，并保护数字交互。区块链可用于网络物理基础设施，以确保身份验证、安全性和可追溯性。它还可以简化支付流程，防止欺诈和伪造。这有助于打击内部威胁，并通过确保整体可信度和完整性来防止未经授权的访问数据。

我们已经看到许多黑客渗透网络并完全控制关键功能的案例。通过验证区块链上的数据并添加新条目或对其进行编辑，可以避免此类事件发生。

区块链可以降低网络风险吗?

各组织可以通过将重点从企业级转移到网络级的网络安全来解决潜在的安全漏洞。一些行业监管机构可以享受公开对话，政策制定者承认区块链技术的独特优势，包括其网络安全优势。网络威胁困扰着金融行业，随着新威胁的出现，保护个人信息势在必行。零售银行业正在大力投资区块链框架，但大多数新举措尚未大规模推出。监管要求很苛刻，未来对区块链技术的监管将保持不确定性。

英国金融市场行为监管局(FCA)正在制定使用区块链的政策，而美国则认为区块链存在固有风险。在美国，基于区块链的ETF已被美国证券交易委员会(SEC)阻止，尽管传统银行因身份欺诈损失高达200亿美元，而区块链分布式账本通过自动化和标准化来保护数据和防止洗钱，有助于打击欺诈行为。

区块链使客户能够通过数字指纹使用唯一标识符，并有助于防止KYC和AML检查的重叠。私钥的个人管理可以帮助客户安全地保存他们的数据，并控制与谁共享数据(Higginson等人，2019)。

此外，区块链使金融交易去中心化，并促进全球金融生态系统之间更大的互联性。当银行探索许可区块链的使用时，该技术的分布式架构提高了整体网络弹性。这可以防止敏感信息通过故障点或单个接入点被泄露。

区块链的一个关键特征是其各种共识机制，这些机制提高了共享分布式账本的完整性。区块链增强了金融系统的稳健性，并使共识成为网络参与者的先决条件。在添加或编辑新信息之前，必须验证链中的所有区块。由于参与者的透明度提高，而且云端托管的区块链具有额外的网络安全保护措施，因此破坏区块链的难度很大。由此可见，区块链技术可以提高网络弹性，抵御新出现的威胁，从而改善组织的整体网络安全状况。

**未来会怎么样？ **

全球银行间金融电信协会(SWIFT)正在与世界各地的银行合作开展全球支付计划，并试图改善跨境支付体验。SWIFT通过与活跃的供应商合作实现区块链技术，并使银行允许客户使用法定货币和Crypto支付。区块链技术正在被用来显著减少解决银行相关查询所需的参与者数量，并确保合规性，这意味着我们已经看到了一些重大的改进。

基于区块链的支付解决方案将继续发展，企业将见证该技术的大规模采用。几家公司正在试验“通证化”为数字资产加密，以实现安全交易，尽管这仍处于早期发展阶段。由于区块链的去中心化特性，银行正在使用区块链进行数字指纹和通用客户身份识别。它们将在资料更新的同时传播资料，并在核证和核查过程中减轻资料负担。区块链将用于验证固件更新和补丁，并防止未经授权的访问或试图安装恶意软件。

智能合约向用户展示了通过使用预定条件自动支付的潜力，并通过减少人为干扰自动减少欺诈行为。该技术可管理复杂的对账活动，如发票创建、财务决策、贷款批准和申请处理。使用区块链的一个显著优势是增加了获得银行服务的机会，并向全球无银行账户的人口开放了新的经济流(Baig, 2023)。

区块链在银行业网络安全方面的未来尚不确定，但有一点是明确的——区块链将继续改善企业的资产安全和支付结果。

结论

区块链在现代银行业中大有可为；然而，这项技术尚属新生事物，仍有许多挑战需要克服。银行在实施过程中面临着紧迫的问题，尽管全世界都对区块链充满热情，但各国政府尚未认可和批准区块链的使用案例。不过，这并不妨碍区块链的应用，未来区块链可以改善资本市场、跨境交易和贸易融资的状况。